À medida que a inteligência artificial (e a sua capacidade de perturbar as indústrias) se torna mais bem compreendida, os consultores financeiros perguntam-se provavelmente: o que mais pode fazer e como deverão as nossas empresas preparar-se para o seu impacto? Os consultores desejam usar essas ferramentas, mas não têm certeza de como implementá-las ou controlar seu uso para beneficiar a si próprios e aos clientes.
Como A IA ainda não terminou a transformação
Em 2023, assistimos a avanços entusiasmantes nestas aplicações e é provável que surjam utilizações ainda mais sofisticadas em 2024, à medida que as pessoas e as instituições acedam à IA através de serviços em nuvem e plataformas de aprendizagem automática.
Prevenção de Fraude
Os bancos e as instituições financeiras já estão a utilizar a vigilância da IA para detectar transações fraudulentas em tempo real, reconhecendo padrões. De acordo com um relatório emitido pela Comissão Federal de Comércio, os consumidores dos EUA perderam 300 milhões de dólares como resultado de fraudes no ano passado. Isso representa um aumento em relação aos US$ 131 milhões em 2021 e aos US$ 86 milhões em 2020. A perda média para as vítimas dobrou de 2021 a 2022.
Em 2024, algoritmos de IA melhorados oferecerão uma proteção ainda mais robusta contra ameaças emergentes, como roubo de identidade e fraudes online. Indo um passo além, a inteligência artificial terá um impacto significativo na tecnologia regulatória, ajudando as instituições financeiras a manter a conformidade com as regras em constante evolução.
A tecnologia já demonstrou o seu valor ao analisar transações históricas e em tempo real e ao realizar correspondências complexas de padrões em busca de atividades criminosas. As normas mudam tão rapidamente como a tecnologia, e estas novas ferramentas ajudarão as empresas e os profissionais a enfrentar estes desafios. A IA pode analisar rapidamente as alterações regulamentares e avaliar as suas implicações para os sistemas e processos internos, orientando as empresas sobre a melhor forma de reagir.
A IA também ajudará os consultores a ficarem à frente das ameaças emergentes. Ao monitorizar continuamente padrões de fraude, anomalias de transações e ameaças cibernéticas, os sistemas de IA alertarão os consultores sobre sinais de problemas para que possam tomar medidas preventivas. Em vez de substituir o julgamento humano, a IA aumentará a capacidade dos consultores para avaliar riscos, proporcionando melhor proteção e tranquilidade aos clientes.
Avaliação de Risco de Mercado
As ferramentas de IA permitirão que os consultores financeiros também avaliem o risco de mercado, e com muito maior precisão e personalização do que antes. Ao utilizar enormes conjuntos de dados em todo o sistema financeiro, os algoritmos de IA podem detectar padrões e correlações que podem escapar à detecção humana. Os consultores contarão com modelos de risco gerados por IA para obter uma visão robusta da volatilidade do mercado, das condições económicas, das carteiras de clientes e do comportamento dos investidores individuais. Com esta visão abrangente, os consultores podem criar estratégias verdadeiramente personalizadas para otimizar os retornos no nível de risco aceitável do cliente.
Pesquisa Financeira
Entretanto, a inteligência artificial também pode transformar a investigação financeira sobre investimentos, automatizando a recolha, o processamento e a modelação de dados. Com acesso a grandes quantidades de dados estruturados e não estruturados, os algoritmos de IA serão capazes de analisar rapidamente demonstrações financeiras, avaliar indicadores económicos e identificar padrões e tendências. Isto permitirá previsões, simulações e recomendações mais precisas – todas geradas numa fração do tempo atualmente exigido pelos analistas humanos. Em vez de realizar tarefas de investigação de rotina, os analistas terão liberdade para interpretar as descobertas da IA, tirar conclusões estratégicas e aconselhar os clientes, e as suas conclusões serão apoiadas pelas descobertas da tecnologia. Isso irá ajudá-los a alcançar eficiência e insights sem precedentes, tornando os consultores financeiros e investidores mais ágeis em 2024 e além.
Hiperpersonalização para clientes
Como a tecnologia estará munida de grandes quantidades de dados de clientes, isso permitirá que os profissionais de serviços financeiros criem segmentações e recomendações de produtos ultrapersonalizadas. Essas ofertas e experiências individualizadas são fundamentais para manter o envolvimento do cliente.
Regra dos Humanos
Apesar destas rápidas inovações tecnológicas, o toque humano continua a ser importante nos serviços financeiros. Mesmo na presença de chatbots e robo-consultores, verdadeiros consultores financeiros serão sempre indispensáveis, especialmente para indivíduos ricos que procuram serviços altamente personalizados. As empresas mais bem-sucedidas serão aquelas capazes de encontrar o equilíbrio certo na utilização de tecnologia de ponta e no aproveitamento da sabedoria humana.
As instituições financeiras que adotarem precocemente a tecnologia de IA terão uma vantagem competitiva distinta em 2024 e nos anos seguintes. Mas as empresas que prosperarão serão aquelas que implantarem a IA de forma responsável e estratégica, sempre colocando os benefícios, a confiança e a satisfação do cliente em primeiro lugar. Com o alinhamento adequado entre pessoas e tecnologia, a IA promete redefinir as finanças.
Conclusão
A Inteligência Artificial ainda tem um longo caminho a percorrer em sua jornada transformadora. Com avanços contínuos e integração em novas áreas, ela promete remodelar não apenas as indústrias, mas também nossa compreensão do possível. A IA não é um destino, mas uma jornada em evolução, uma que continuará a surpreender, desafiar e beneficiar a humanidade em incontáveis maneiras.
À medida que avançamos na era digital, a Inteligência Artificial (IA) continua a ser uma força transformadora imparável, moldando e redefinindo as fronteiras do que é possível em quase todas as esferas da vida humana. Este artigo destacou como a IA, em sua jornada contínua, está longe de terminar sua transformação, revelando novos horizontes em diversas indústrias e aspectos do cotidiano.
De cidades inteligentes repletas de drones e veículos autônomos a parcerias sinérgicas entre humanos e máquinas, a IA está não apenas revolucionando a eficiência e a produtividade, mas também reimaginando a própria essência da inovação e da criatividade humana. À medida que nos adaptamos e colaboramos com essas tecnologias avançadas, abrimos as portas para um futuro onde as possibilidades são tão vastas quanto a própria imaginação.
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A transformação pela IA está longe de ser concluída; na verdade, estamos apenas começando a descobrir e aproveitar seu potencial total.
Especialista em Inteligência Artificial.
Mentor do G4 Educação, Professor de IA da ESPM e Diretor na Nalk
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